Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select

Wenn der Staat beim Sparen hilft

Der Vorteil einer Riester-Rente ist, dass Sie nicht allein sparen müssen: Denn der Staat unterstützt Sie Jahr für Jahr mit Geldgeschenken und gegebenenfalls Steuerersparnissen, wenn Sie die derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung erfüllen. Mit dem richtigen Riester-Produkt können weitere Wertzuwächse hinzukommen. Denn jede Riester-Rente hat eigene Einflussgrößen, die helfen, das eingezahlte Geld zu vermehren.

Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select im Überblick

Richtig riestern mit dem Marktführer2 Union Investment

Bei dem Riester-Fondssparplan "UniProfiRente Select" vom Marktführer2 Union Investment wird Ihr eingezahltes Geld in Fonds angelegt. Sie können also die Ertragschancen an den internationalen Kapitalmärkten durch eine Anlage von bis zu 100 Prozent in Aktienfonds nutzen, um Ihr angespartes Geld zu vermehren. Noch ein Plus: Union Investment Privatfonds GmbH garantiert Ihnen, dass Ihre eigenen Einzahlungen und die staatlichen Geldzulagen in voller Höhe zur Verfügung stehen, wenn die Rentenzahlung beginnt.

Richtig riestern mit dem Marktführer

*Quelle: Eigene Berechnung auf Basis der Marktdaten der Riester-Anbieter, Stand: 30.09.2019.

Wir wissen, wie man Vorsorgevermögen anlegt und deutlich mehr daraus machen kann: Denn bei unseren Riester-Lösungen wird Ihr eingezahltes Geld in Fonds angelegt. Das bedeutet, dass Sie von den Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte profitieren können. Wir nutzen dabei ein intelligentes Konzept aus Chance und Sicherheit, um Ihr angespartes Vermögen abzusichern und möglichst zu vergrößern.

Ihre Vorteile mit UniProfiRente Select
  • Ausgezeichnet mit "exzellenter Renten-Höhe"3: Während der leistungsstarken Auszahlphase genießen Sie lebenslang eine attraktive zusätzliche Rentenzahlung.
  • Staatliche Förderung2: Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.
  • Innovatives Depotsteuerungskonzept mit 100-Prozent-Garantie1: Die Zusammensetzung Ihres Depotvermögens wird automatisch überprüft und angepasst. Gleichzeitig sind Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase zu 100 Prozent garantiert.
  • Jederzeitige und unbegrenzte Einzahlungen: Neben den regelmäßigen Sparbeiträgen sind in der Ansparphase auch Einmalzahlungen jederzeit und in unbegrenzter Höhe möglich.
  • Tausch des Fonds der Chancenkomponente: Wenn sich während der Ansparphase Ihre Anlagewünsche und Interessen ändern, können Sie den chancenorientierten Fonds austauschen.
  • Keine Mindestvertragslaufzeit in der Ansparphase: Ein Abschluss von UniProfiRente Select ist auch kurz vor Beginn der Auszahlphase möglich.
Ihre Risiken mit UniProfiRente Select
  • Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkurs- sowie Ertragsrisiken4
  • Kursschwankungen aufgrund von Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner4
  • Kursschwankungen aufgrund einer Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten4
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken4
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern und der Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse)4
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

Chancen und Risiken

Natürlich gibt es wie bei allen Geldanlagen Chancen und Risiken. Diese hat Union Investment Ihnen transparent zusammengefasst.

100-Prozent-Garantie3

Union Investment hat das Ziel, Ihnen bereits ab dem ersten Monat einen möglichst hohen Betrag auszuzahlen. Die 100-Prozent-Garantie sichert Ihnen zu, dass Ihre eigenen Einzahlungen und die staatlichen Geldzulagen in voller Höhe zur Verfügung stehen, wenn die Rentenzahlung beginnt. Das bedeutet für Sie, dass Ihre Rentenauszahlung nie unter den garantierten Wert sinkt, aber durch die Renditechancen am Aktienmarkt gesteigert werden kann.

Sie haben die Wahl

Bei UniProfiRente Select stehen Ihnen übrigens drei verschiedene Aktienfonds zur Auswahl: UniGlobal II, UniGlobal Vorsorge oder UniNachhaltig Aktien Global.

Wenn sich während der Ansparphase Ihre Anlagewünsche und Interessen ändern, können Sie den von Ihnen gewählten Aktienfonds jederzeit gegen einen der anderen angebotenen austauschen. Ihr Berater unterstützt Sie gerne dabei.

Riester-Förderung im Überblick

Jährliche Zulagen

Mit der Riester-Rente sparen Sie nicht allein, denn der Staat beteiligt sich mit sogenannten Zulagen – Jahr für Jahr: Um die maximalen Zulagen zu erhalten, müssen Sie selbst den festgelegten Mindesteigenbeitrag von vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens in Ihre Riester-Rente einzahlen, abzüglich der Zulagen (maximal 2.100 Euro jährlich). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt.

Riester-Zulagen pro Jahr1
Förderbetrag
Grundzulage
175 EUR
Berufseinsteigerbonus (einmalig)
200 EUR
Kinderzulage (vor 2008 geboren)
185 EUR
Kinderzulage (ab 2008 geboren) 300 EUR

Steuervorteile1,6

Ergänzend zu den Zulagen können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.


Staatliche Förderung

Riester-Förderung im Überblick

Der Staat unterstützt alle, die privat für Ihr Alter vorsorgen, mit der so genannten Riester-Förderung. Die volle Zulage erhalten Sie, wenn Sie mindestens vier Prozent Ihres beitragspflichtigen Vorjahres-Bruttoeinkommens sparen (maximal 2.100 Euro pro Jahr inklusive der Zulagen). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt.

Riester-Zulagen pro Jahr2
Förderbetrag
Grundzulage
175 EUR
Berufseinsteigerbonus (einmalig)5
200 EUR
Kinderzulage (vor 2008 geboren)
185 EUR
Kinderzulage (ab 2008 geboren) 300 EUR
Steuervorteile

Steuervorteile2

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Die genaue steuerliche Behandlung ist abhängig von Ihren persönlichen Verhältnissen und vorbehaltlich der Änderung steuerrechtlicher Rahmenbedingungen.


Anlagekonzept

Doppelte Anlagestrategie

Ihr Riester-Depot wird regelmäßig nach einem festgelegten Konzept dahingehend überprüft, ob seine Zusammensetzung weiter verbessert werden kann. Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen mehrheitlich in eher sicherheits- und/oder chancenorientierte Fonds investiert sein, also in einen Aktien- und/oder in einen Rentenfonds. Das Konzept verfolgt damit eine doppelte Strategie: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vergrößerung zu nutzen.


Anlegerinformationen

Produktinformationen zu UniProfiRente Select

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Gesamtkostenquote entnehmen, die in den oben verlinkten Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den oben verlinkten Informationen entnehmen.


Rechner

Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Renten-Höhe

Nutzen Sie den UniProfiRente Select-Rechner, um in wenigen Schritten Ihre voraussichtliche monatliche Rente mit dem Riester-Fondssparplan von Union Investment zu ermitteln.

Häufige Fragen zum Fondssparplan UniProfiRente Select

Wie erhalte ich die staatliche Förderung?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden. Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr bei Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Wer ist für die Riester-Zulage berechtigt?

"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-zulagenberechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren. Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
  • Bezieher von Arbeitslosengeld,
  • Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
  • pflichtversicherte Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen, und
  • pflichtversicherte Selbstständige.


Wichtige Ausnahmen sind:

  • Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte),
  • geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.


Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Nähere Informationen zum geplanten Vertragsverlauf, zur Chancen-Risiko-Klasse, zur möglichen Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlphase sowie weitere Informationen zu Ihrem Altersvorsorgevertrag enthält das individuelle Produktinformationsblatt. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Dokumente können Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG oder auf www.union-investment.de/downloads erhalten. Sie bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf. Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf https://www.union-investment.de/beschwerde. Union Investment Privatfonds GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die sie gegebenenfalls für den Vertrieb von Anteilen eines Fonds und/oder Anteilklassen eines Fonds in einem anderen Mitgliedstaat als ihrem Herkunftsmitgliedstaat getroffen hat, wieder aufzuheben.

Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 16.03.2021, soweit nicht anders angegeben.

  1. Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.
  2. Quelle: Eigene Berechnung auf Basis der Marktdaten der Riester-Anbieter, Stand: 30.09.2020
  3. 100-Prozent-Garantie Ihrer Einzahlungen und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.
  4. Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.
  5. Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.
  6. Die genaue steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen und von den Änderungen steuerlicher Rahmenbedingungen abhängig.
  7. Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: Oktober 2020.